O que saber antes de comprar sua primeira casa na Flórida

Comprar sua primeira casa pode parecer um negócio assustador no início. Mas existem muitos programas úteis disponíveis se você for um comprador de casa própria pela primeira vez na Flórida.

Melhor ainda, você pode conseguir um empréstimo ou até mesmo uma doação para aumentar suas economias no pagamento inicial. A assistência ao comprador de imóvel residencial na Flórida está disponível em todo o estado e nas principais cidades.

Se você souber quais programas procurar, poderá instalar-se em sua nova casa muito mais rápido do que imaginava.

Cada comprador de imóvel residencial pela primeira vez é um pouco diferente. O preço certo para a casa e o pagamento inicial dependerão de suas finanças pessoais e de onde você deseja comprar.

No entanto, ajuda saber o que esperar. Então, aqui está uma ampla visão geral do mercado imobiliário da Flórida agora:

Visão geral do comprador de uma casa na Flórida

• Preço médio de venda de casa: $ 317.500 (primeiro trimestre de 2021)
• Pagamento mínimo de entrada (3%): $ 9.525
• 20% de entrada: $ 63.500
• Pontuação média de crédito: 701
• Concessão máxima para compradores de residências: $ 40.000 (Norte de Miami)

Empréstimos para compradores de primeira casa na Flórida

Se você for um comprador de primeira viagem na Flórida com um pagamento inicial de 20%, poderá obter um empréstimo convencional com uma taxa de juros baixa. E você nunca terá que pagar por seguro hipotecário privado (PMI). O mesmo vale para compradores em qualquer lugar do país.

É claro que poucos compradores de primeira viagem economizaram 20% do pagamento inicial. Mas a boa notícia é que você não precisa de um.

Os compradores de imóveis na Flórida muitas vezes podem entrar em uma nova casa com apenas 3% ou até 0% de desconto usando um destes programas de hipoteca:

• Conventional 97 – De Freddie Mac ou Fannie Mae. 3% no pagamento e pontuação de crédito mínima de 620. Geralmente, você pode parar de pagar o seguro hipotecário depois de alguns anos.
• FHA – respaldado pela Federal Housing Administration. 3,5% para menos e uma pontuação de crédito mínima de 580. Mas você está à espera de um seguro hipotecário até refinanciar para um tipo diferente de hipoteca, mudar de casa ou pagar o empréstimo.
• VA – somente para veteranos e membros do serviço. O pagamento de entrada necessário é zero. A pontuação de crédito mínima varia de acordo com o credor, mas geralmente 620. Sem seguro de hipoteca contínuo após o fechamento. Essas são indiscutivelmente as melhores hipotecas disponíveis, porém só pode se inscrever quem for elegível.
• USDA – Para aqueles com renda baixa a moderada que compram em áreas rurais designadas. Zero entrada necessária. Os requisitos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor, mas geralmente 640. As taxas de seguro hipotecário são baixas.

Dependendo do programa de empréstimo escolhido, você pode potencialmente entrar em uma casa com muito pouco dinheiro do bolso.

Esses programas permitem até que você use dinheiro especial ou assistência no pagamento da entrada para cobrir os custos de entrada e fechamento.

Se você não tiver certeza de qual programa escolher para sua primeira hipoteca, seu agente de crédito pode ajudá-lo a encontrar a combinação certa com base em suas finanças e metas de compra de casa.

Programas para compradores de primeira casa na Flórida

Existem inúmeras fontes de ajuda para o comprador de uma casa pela primeira vez na Flórida. Mas talvez você deva começar com a Florida Housing Finance Corporation (FHFC).

O FHFC opera em todo o estado e ajudará você a encontrar um credor aprovado que deve segurar sua mão durante todo o processo de compra. E isso o colocará em contato com um programa de educação para compradores de imóveis residenciais.

Você terá que fazer um curso de educação para compradores de imóveis na Flórida para obter ajuda do FHFC. Mas por que você não iria querer? Esses programas oferecem informações muito valiosas e, muitas vezes, podem ser realizados on-line em poucas horas.

Você também deve usar um dos credores na lista de aprovados da corporação para obter o máximo de ajuda – incluindo assistência no pagamento – do FHFC.

Como se qualificar para obter ajuda na compra de uma casa na Flórida
Você precisará de uma pontuação de crédito de 640 ou superior para obter ajuda da Florida Housing Finance Corporation.

Além disso, o preço de compra de sua casa e sua renda devem estar abaixo dos limites estabelecidos para cada condado.

Como você pode saber se os seus estão abaixo? Bem, existe uma ferramenta simples no site FHFC. Informe o número de pessoas em sua residência e o condado em que deseja comprar, e ele lhe dirá quais são os limites.

O FHFC parece ser a única organização estadual que oferece ajuda aos compradores de casas pela primeira vez na Flórida. Mas fornecemos links abaixo para outras pessoas que operam em nível de cidade ou condado.

Certifique-se de verificar todos os programas de assistência para os quais você pode ser elegível. E escolha aquele que melhor atende às suas necessidades.

Concessões para comprador de imóvel residencial pela primeira vez na Flórida
O FHFC oferece uma variedade de empréstimos e subsídios que podem ajudar os compradores de casas pela primeira vez na Flórida a cumprirem seus requisitos de pagamento.

A elegibilidade para esses programas é baseada em sua pontuação FICO (você precisará de 640 ou mais), bem como limites de renda local e limites de preço de compra.

Para os mutuários qualificados, a assistência ao comprador de imóvel residencial na Flórida inclui:

• Florida Assist – Um empréstimo de até $ 7.500 com juros de 0% e sem pagamentos mensais. Você deve reembolsar o valor total de $ 7.500 quando refinanciar ou deixar de ocupar a propriedade.
• HFA – Peça emprestado até 3%, 4% ou 5% do valor do empréstimo como uma segunda hipoteca com uma taxa de juros de 0% e sem pagamentos mensais. O empréstimo é perdoado a uma taxa de 20% ao ano, portanto, após cinco anos, você não deve nada.
• Florida Homeownership Loan Program – Peça emprestado até $ 10.000 a uma taxa de juros de 3%, com pagamento em parcelas mensais durante 15 anos. Se você refinanciar, pagar o empréstimo antecipadamente, vender ou de outra forma transferir a escritura, você terá que reembolsar o saldo restante na íntegra.