Seguro residencial na Flórida: como comparar e economizar

Os proprietários de imóveis na Flórida pagam algumas das taxas de seguro residencial mais altas do país, mas um número crescente de seguradoras entrando no mercado e pedidos de redução de tarifas podem oferecer mais opções aos consumidores.

Cenário atual

Segundo a plataforma Insurify, o proprietário médio na Flórida paga mais de US$ 8 mil por ano pelo seguro residencial. Apesar desse valor elevado, especialistas afirmam que ainda é possível encontrar prêmios menores pesquisando diferentes seguradoras.

O mercado de seguros da Flórida mudou significativamente desde 2023, quando legisladores estaduais aprovaram reformas nas áreas de seguro e responsabilidade civil. Mais de 20 novas seguradoras começaram a emitir apólices no estado desde então, segundo órgãos estaduais de seguro. Dezenas de companhias também solicitaram reduções de tarifas.

Como comparar coberturas

Especialistas recomendam que os proprietários comparem mais do que apenas o preço ao considerar uma nova apólice. O primeiro passo é revisar a página de declarações, conhecida como “dec page”, da apólice atual. Esse documento traz um resumo de detalhes importantes, incluindo limites de cobertura e franquias.

Um prêmio menor não significa necessariamente um negócio melhor. Uma apólice mais barata pode oferecer menos cobertura ou incluir franquias mais altas. Os proprietários devem prestar atenção especial a saber se certos tipos de dano, como vento ou granizo, possuem franquias separadas. Por exemplo, uma apólice com franquia de 1% para vento e granizo pode deixar o proprietário responsável por milhares de dólares em custos diretos, dependendo do valor segurado do imóvel.

Valor atual ou de reposição

Os proprietários também devem verificar se seus bens e propriedades são cobertos pelo valor atual ou pelo valor de reposição. O valor atual geralmente considera a depreciação, incluindo desgaste, o que pode resultar em uma indenização menor após uma perda coberta. Já a cobertura por valor de reposição é projetada para pagar o custo de substituição do bem, sujeito aos termos e limites da apólice.

Compreender essa diferença ajuda os proprietários a determinar se duas apólices com prêmios diferentes oferecem coberturas comparáveis.

Descontos e programas estaduais

Os proprietários também devem perguntar às seguradoras sobre descontos disponíveis. Kaz Weida, especialista em seguros da NerdWallet, afirma que os descontos variam por seguradora e podem incluir fatores como não ter fumantes na residência, instalar um sistema de segurança ou usar dispositivos de proteção.

Combinar o seguro residencial com outras apólices e instalar dispositivos de segurança inteligentes também pode gerar economia, dependendo da seguradora. Para proprietários com dificuldades de arcar com a cobertura, a Flórida possui opções de seguro administradas pelo estado que alguns residentes podem considerar, dependendo de onde moram. Esses programas podem oferecer cobertura mais limitada, mas ajudam a manter pelo menos um nível mínimo de seguro.

Aviso dos especialistas

Especialistas alertam que os proprietários não devem simplesmente cancelar a cobertura porque os prêmios estão caros. Para quem tem hipoteca, manter o seguro costuma ser uma condição do contrato. Abrir mão da cobertura também pode deixar os proprietários financeiramente desprotegidos.

Fonte: NBC 6 South Florida